オンライン相談と対面相談の違い

編集責任者：

川島鉄平

公開日：

2026年10月26日

更新日：

2026年10月26日

一般的な説明です。個別の判断は代理店にご相談ください。制度の内容は2026年10月26日時点のものです。

保険の相談は、店などで会う「対面」のほか、ビデオ通話を使う「オンライン」や「電話」でもできることがあります。どの形でも、契約の前には、対面と同じくらいの情報の提供と説明を受けることとされています^[1]。ちがうのは、書類の受け取り方と、説明の受け方です。形ごとの準備をまとめます。

1. 3つの形のちがい

契約の前には、保険の内容を理解するための「契約概要」と、注意してほしいことをまとめた「注意喚起情報」を受け取り、説明を聞きます^[1]。形ごとの受け取り方の例です。

監督指針では、電話・郵便・インターネットなどの、会わない方式で説明するときも、対面と同じくらいの情報の提供と説明が行われることとされています。例として、電話なら口頭で説明したうえで書面を郵便などで遅れずに届けること、インターネットなら書面の内容を画面に表示して、読むことが大事だと説明することが挙げられています。ビデオ通話では、書類を画面に映して説明しながら、内容を理解したかを確かめる方法が挙げられています^[1]。

2. どの形でも同じこと

• 書類を読む時間がある：契約の前に、書類の内容を理解するための十分な時間をとることとされています^[1]。その日に読みきれないときは、持ち帰って読んでから決められます。
• 意向確認書面を受け取る：申し込もうとする保険が自分の希望に合っているかを確かめる「意向確認書面」は、保存しておけるように書面などで受け取ることとされています。電子メールなどで受け取るときは、本人が了解していることと、印刷や保存ができることが必要とされています^[1]。
• その場で決めなくてよい：断り方と、相談のあとの連絡の止め方は相談しても入らなくていい：断り方と、連絡の止め方にまとめています。

3. オンラインで相談するときの準備

• 書類の画面を読める大きさの端末（パソコンやタブレットなど）
• 途中で切れにくい通信と、話を聞ける静かな場所
• 電子の書類を保存する場所、または印刷する方法
• 一緒に聞く家族がいるときは、同じ画面を見られるか
• 今の保険証券や、ねんきん定期便を手元に置く（画面に映すかどうかは自分で決める）

4. 電話で相談するときの準備

• 書類がいつ、どの方法（郵便・電子）で届くかを聞く
• 書類が届いてから読み、わからないところを書き出す
• 申し込むかどうかは、書類を読んでから決める

5. 対面で相談するときの準備

• 場所（店・自宅など）と時間を決める
• 今の保険証券、ねんきん定期便などの持ち物をそろえる
• 受け取った書面を持ち帰って保管する

持ち物と聞くことは、保険相談の前に準備することと保険相談で聞くことリストにまとめています。

このページは一般的な説明です。個別の判断は代理店にご相談ください。決まりの内容は2026年10月26日時点のものです。

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