保険相談で聞くことリスト（ライフイベント別）

編集責任者：

川島鉄平

公開日：

2026年10月26日

更新日：

2026年10月26日

一般的な説明です。個別の判断は代理店にご相談ください。制度の内容は2026年10月25日時点のものです。

保険の相談では、「どのきっかけで相談するか」に合わせた質問と、どの相談でも聞く質問の2つを持っていくと、話が進みます。このページのリストは、印刷するか、紙に写して持っていけます。聞いた答えは、その場でメモしておくと、家に帰ってから家族と話すときに使えます。

1. どの相談でも聞くこと

• 扱っている保険会社は何社か（1社だけか、複数か）
• 相談料がかかるか。代理店はどこから報酬を受け取っているか
• 提案された保険が、自分の話したどの希望に沿っているか
• 今の契約を続ける場合と、変える場合で、それぞれ何が変わるか
• 申し込む前に、契約概要と注意喚起情報を受け取れるか

代理店などの保険募集人は、相談する人の意向を把握し、それに沿った提案をすることとされています。複数の保険会社の商品を扱う代理店などが特定の商品を示したり勧めたりするときは、その理由をわかりやすく説明することとされています^[1]。契約概要と注意喚起情報は、保険の募集のときに渡される書類です^[2]。

持ち物と決めておくことは保険相談の前に準備すること、保険の種類のちがいは保険の種類のきほんにまとめています。

2. きっかけ別に聞くこと

結婚した・する予定

• 今の契約の受取人と契約者を、どう確かめればよいか
• 夫婦それぞれの公的な保障（遺族年金など）を、話の中でどう扱うか
• 夫婦それぞれの契約を、一覧にして見てもらえるか

確かめ方は結婚したら確かめる保険と手続きにまとめています。

子どもが生まれた・生まれる予定

• 遺族年金や育休中の給付など、公的な制度で出るお金を、話の中でどう扱うか
• 子どもが大きくなるまでの期間と、今の契約の保障が続く期間をどう見るか
• 受取人や指定の内容を、子どもが生まれたあとに変える手続きがあるか

確かめ方は子どもが生まれたら確かめるお金と保障のチェックリストと育休中の収入と保障にまとめています。

家を買った・買う予定

• 団信の内容（保障の範囲・期間）を、話の中でどう扱うか
• 団信と今の生命保険が、それぞれ何に充てるお金かを、どう整理するか
• 火災保険・地震保険の補償の範囲を、どこで確かめればよいか

確かめ方は住宅ローンを組んだら確かめる保険と団信とはにまとめています。

転職した・独立した

• 勤め先を通じて入っていた保険が、退職でどうなるかを、どう確かめればよいか
• 健康保険や年金が変わったことを、話の中でどう扱うか
• 自営業・フリーランスになった場合、公的な保障の違いをどう見るか

確かめ方は転職・独立したら確かめる保険と自営業・フリーランスの公的保障にまとめています。

子どもが進学する

• 進学の時期と、今の契約の満期や保障が続く期間をどう見るか
• 公的な支援の制度を、どこで確かめればよいか
• 保険以外の準備（貯蓄など）と、どう分けて考えるか

定年・退職が近い

• 今の契約の保険料を払う期間と、保障が続く期間が、退職のあとどうなるか
• 勤め先を通じて入っていた保険が、退職でどうなるかを、どう確かめればよいか
• 公的な年金の見込み額を、話の中でどう扱うか

親の介護が気になる

• 公的な介護保険のしくみを、どこで確かめればよいか
• 親の契約の内容を、家族がどう確かめればよいか（本人の同意をとって）
• 介護で仕事を休むときの公的な制度を、どこで確かめればよいか

特にきっかけはない（いまの保険を確かめたい）

• 今の契約の内容を、証券のどこで確かめればよいか
• 更新がある契約は、更新のときに何が変わるか
• 今の契約をやめて新しい契約に入る場合、どんな不利益がありうるか

確かめ方は保険証券の見方と保険の見直しはいつ？にまとめています。

3. 答えを聞いたあと

• 聞いた答えを、メモにした
• その日に決めずに、持ち帰って家族と話すか決めた

相談したその日に申し込まなくてもかまいません。断り方は相談しても入らなくていい：断り方と、連絡の止め方にまとめています。当サイトは保険の募集を行いません。相談の申込みの受付を始めたあとは、紹介した代理店から紹介料を受け取ります（収益のしくみ）。

このページは一般的な説明です。個別の判断は代理店にご相談ください。

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この記事の作り方：構成と下書きを Claude が作り、決まりは編集責任者が公式ページで確かめる（編集方針とAIの使い方）